微贷网登陆纽交所发行价10美元总市值约735亿美元

统一验收标准，明确合规验收时间，“108条”的出炉给所有人吃了一粒定心丸。距离年底12月份的验收只剩下4个多月的时间了，部分合规要求只需要及时配合调整即可完成。

然而，也有一些比较重要的合规条例是需要较长时才能完成整改的。那么，做为投资人，需要重点关注哪些合规条例呢？01从清单看，存在以下不足的平台整改压力较大1）是否符合小额分散的监管要求清单第39条，“网贷机构仍有在2016年8月24日后新增自然人、法人或其他组织的借款余额超限额的情形。”

2016年网贷暂行管理办法出台，规定了同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元，在不同平台借款总余额不超过人民币100万元；同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元，在不同平台借款总金额不超过人民币500万元。

AI考拉始终坚持“小额分散”原则，目前平台资产端业务的自然人借款金额平均不高于1万元。近期，AI考拉将会与某地区头部汽车销售平台旗下4S店合作，上线车商贷相关资产端业务，严格控制每家4S店的借贷规模在100万元以内。2）银行存管是否合规清单第66条，“未完成与银行业金融机构的资金存管（包含仅签订存管协议但业务未上线运行、业务未全部上线、存管银行未通过测评）”目前，银行存管白名单并未正式公布。

据悉首批通过测评的11家存管银行中，其中就包括新网银行。新网银行是一家被定位为新一代的互联网银行，是继腾讯微众银行、阿里网商银行之后全国第三家、同时也是中西部首家互联网银行。与传统银行相比，它更能适应互联网金融。AI考拉于去年12月正式上线新网银行存管，并于今年3月31日，完成全部业务接入第三方资金存管，正式拥抱存管。3）业务规模是否控制到位清单第107条，“检查时点的规模总量较2017年6月增长幅度较大”。

2017年6月，《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》要求，整改期间P2P网贷平台不合规业务要逐步压降至零，不得新增不合规业务。而部分平台并未严格执行要求。

全国108条严查P2P网贷平台规模控制不到位情形，禁止规模大幅增长。而规模增长选取的参考时间点即为2017年6月《通知》的发布时点。据网贷之家统计100家平台样本数据，2018年7月相对2017年6月，贷款余额减少的平台占比为36.50%，贷款余额增长在一半以内的平台占比为35.04%，两者累计占比为71.54%。可见，仍有近三成的平台依然在不断的扩大业务增长规模。这类平台如想要通过备案检查，在近期将面临较大的存量业务缩规模的压力。

11月15日晚间消息，作为国内“互联网+汽车金融”排头兵，微贷网今晚在纽交所成功敲钟，微贷网股票代码为“WEI”。微贷网创始人兼CEO姚宏在公司上市前表示：“没有成功的企业，只有成功的时代。”

微贷网发行价定为10美元，开盘价10.50美元，涨幅5.03%，根据实时股价与总股本6999.08万股计算，微贷网总市值约为7.35亿美元。

微贷网登录纽交所，发行价10美元，总市值7.35亿美元

据微贷网此前公开信息显示，微贷网IPO定价为每股9美元至11美元之间，将发行450万股美国存托股票，募资总金额不超过5692.5万美元，承销商为摩根士丹利、瑞士信贷和花旗银行。

微贷网主要提供的产品包括：汽车贷款、其他有担保贷款和无担保贷款（主要以信用贷产品多米贷为主）。

微贷网登录纽交所，发行价10美元，总市值7.35亿美元

招股书显示，2018年上半年，微贷网汽车贷款总额为356亿，占总贷款额的79.75%，微贷网提供的汽车担保贷款平均金额为61779元人民币，平均期限为5个月。其他有担保贷款包括房屋权益贷款和建筑机械贷款，在贷款总额中占比为12.6%。据悉，微贷网已经于2017年Q4停止向新借款者提供住房权益贷款。无担保贷款包括专业信贷和消费贷款，占比为7.63%。

微贷网收入的主要来源是向借款者和投资者收取的服务费，其收入构成有四部分，包括贷款撮合服务费、贷后服务费、其他收入和净融资收入。

2018年上半年，贷款撮合服务费收入为人民币14.665亿元，同比增幅为15.5%，在总收入中占比77.9%；同一时期，贷后服务费收入为1.654亿元，同比增长16.7%，占总收入比值为8.8%；其他收入和净融资收入分别占比5.6%和8.3%。如果以产品来划分，汽车贷款业务为微贷网贡献了近8成营收，在2016年、2017年和2018年上半年分别占净营收的比例为87.5%、79.4%、78.9%。

在2018年上半年，平台发放贷款为人民币446亿元，同比增长2.3%。2017年为969亿元，同比增长102.0%。截至2018年9月30日，平台未偿贷款余额为204亿元人民币。

此前更新后的微贷招股书显示，2018年7、8月微贷网的营收为6.832亿元，其中主要包括贷款便利服务费5.60亿元；而这两个月，微贷网净利润为1.43亿元，经调整后净利润为1.62亿元。

另外，在截至2018年8月31日的8个月时间里，微贷网总营收为25.66亿元（约3.87亿美元）；累计逾期率为4.37%，相比此前2.03%的逾期率有大幅度上升；未偿还贷款总额为人民币208亿元。

截至2018年8月31日的8个月时间里微贷网净利润为4.504亿元（约6811万美元）。

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奥纬咨询数据显示，在过去三年，微贷网都是中国最大的汽车融资解决方案提供商，2017年所占市场份额比例为35%。

微贷网于2011年7月8日上线运营，成立至今已7年有余。微贷网打造了车贷垂直市场的标准化发展模式，为中小微企业与个人用户提供一站式金融服务。来自微贷网官网最新消息显示，微贷网目前累计成交额达2315.73亿元，在全国拥有连锁门店452家。值得一提的是，微贷在招股书中表示，微贷在全国300多个城市建立了覆盖全国的517个服务中心网络，微贷网认为这是微贷网的护城河。在微贷网上成功借款人数超过197万人次，总计放款超过2315.73亿元。

微贷网官网信息显示，微贷网在2014年完成浙商创投的A轮融资，于2015年获得汉鼎股份的B轮融资、2016年获嘉御基金领投的C轮融资。微贷网已建立自身数据库，并以此为基础，开发车贷领域的智能决策森林风控体系。

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招股书显示，姚宏作为微贷网第一大股东占股为53.6%，微贷网董事会（含CEO姚宏在内）整体占股为56.1%。浙江上市公司汉鼎宇佑金融服务有限公司持股15.2%，是创始团队之外的二股东。德清锦绣管理咨询合伙企业（有限合伙）持股13.19%，该合伙企业也是姚宏和何琴琴共同持股的公司，姚宏占股99%。因此，总体看来，姚宏总计持股微贷网约73.17%。

微贷网已向监管部门提交了自查报告，但在11月7日更新招股书之前未收到主管部门的任何反馈意见。

在微贷网之前，国内登陆美股、港股的网贷公司有：乐信集团、拍拍贷、小赢科技、和信贷、51信用卡、宜人贷、信而富等。目前，整个P2P网贷行业尚处于严监管期，整体行业较为低迷，二级市场表现不及预期。随着监管的明确以及备案的推进，相信P2P网贷行业将迎来新的转机。

此前微贷网上市之际，微贷网CEO姚宏致全体员工的一封信称：上市，来之不易。上市绝不是微贷辉煌的高峰，这只是微贷网再出发的新起点。AI考拉从2017年6月开始严格按照监管要求逐步清零不合规业务，并于去年底彻底下线活期产品。截止到日前，考拉的贷款余额已从2017年7月份的7.7亿下降至5亿，完全符合“双降”（不得新增业务规模、不得新增不合规业务）的监管要求。4）是否继续开展线下广告宣传清单第9、10条明确指出，禁止“在电子渠道以外的物理场所（如楼宇、地铁等）开展资金端、资产端、产品宣传等所有宣传行为”；禁止“通过报刊、电视、广播等媒体进行宣传或推介融资项目”。此前在线下或传统媒体渠道进行广告的平台还真不少，尤其是近期平台的资金端拉新压力大的情况下，不少平台还在不惜出重金拓展线下推广渠道。此番监管条例，更加明确了宣传推广的标准。部分平台若不及时停止或撤掉线下渠道的广告投放，则没办法提前完成验收。AI考拉在去年6月监管政策出台时，就已严格按照相关要求规范进行宣传推广。目前AI考拉只在线上渠道进行推广拉新。02什么平台更容易通过备案检查若平台业务合规，无论平台体量大小，都能比较快的通过备案检查。但是相对来说，平台体量越大，合规整改需要的时间可能会更长。而部分中小规模且合规程度高的平台，可能更快的脱颖而出。具体来看，有以下几个特点的平台更容易通过检查：1）合规程度高的平台平台的合规程度体现在多个方面，比如业务合规、信披披露是否完整、推广宣传是否符合要求等。这里投资人可以具体对比前文提到的10项重点关注的合规检查清单，对应自己投资的平台去检查。平台符合的合规验收标准越多，则越容易通过备案。2）灵活的“小而美”平台一般来说，在合规整改期，P2P的业务规模是比较难大幅增长的。如果平台规模增长远超监管要求，则要格外注意了。而小而美平台在面临合规整改时，更具有灵活性，整改速度相对也会更快。3）头部实力强的大平台头部平台一般实力都比较强大，其中资产端业务合规程度高、透明度高的大平台通过备案的机率肯定也越大，比如垂直细分领域的头部平台。

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